个人投资者财务管理和建议案例分析的案例分析
在调查我国家个人投资者的财务特征的过程中，作者对具有不同经济状况，投资目标和风险承受能力的个人投资者进行了详细的案例探索和分析，并制定了各种具有不同投资特征的个人投资者具有不同投资特征投资和财务管理方法的个人投资者的需求，这些方法整合了需求。以下是两个典型案例分析。
1。工作场所新移民的投资和财务管理计划
从大学毕业后，肖在上海工作了两年。最近，肖计划辞职并找到一份新工作，但是在他未来的工作中，他可能几个月没有收入。
小郑想结婚并在上海开展业务。除了父母提供的首付款外，小郑还需要独自支付每月付款。小郑税后的每月薪水为7,000元，每月租金为1,500元，每日支出约为3,000元。除其他费用外，在工作了两年后，小郑的现有押金为10,000-50,000元。此外，陈还从父母那里投资了50,000元来进行股票投资，目前的利润约为10,000元。
小郑的当前收入主要来自他的薪水，他每年可以存入约30,000元人民币。但是，辞职后的几个月内收入不会增加，股票投资回报将大大波动。
关于Xioocheng当前的资金状况，作者在分析后提出了以下建议：
Xioocheng应该增加存款量，建议保留6个月（约20,000-70,000 ran）作为当前存款的备份。同时，小郑还缺乏10,000至20,000元的存款储备（目前的10,000至50,000元的存款），并且需要暂时实现一些投资库存来满足现有需求，您可以考虑将来再次投资。
最重要的是，建议Xioocheng投资其他金融工具。调整了押金后，小郑仍向股票投资40,000至80,000元。由于Xioocheng目前的可支配资金有限，因此建议他选择银行金融工具和资金产品。 Xioocheng可以将其部分或全部股票投资转移到代表客户管理金融服务的公共基金或银行财务管理工具上。前者的风险偏好接近Xioocheng先前的股票投资，而后者是一种稳定的财务管理方法。
以公共资金为例，小郑的风格更加激进，他可以将大部分职位放在面向股票的资金上。建议米钦将其原始股票调整为在大型和小型股票中平衡的资金。这些资金的年化收益率约为10％至20％。
从长远来看，Xioocheng将来将继续增加收入，各种财务指标将逐渐丰富。因此，米钦应该转向稳定的金融工具。例如，银行金融产品的风险较低，适合保守派和稳定的个人投资者，例如小郑（Xiao Cheng）进入金融市场。目前，银行金融产品的投资门槛大多为50,000元。 Xioocheng每月可以存入2500元的滚动押金。当累计资金达到50,000元的投资门槛时，请再次撤回将其投资于银行金融工具。这个累积过程大约需要1 - 5年。
通过上述短期和长期投资和财务管理计划，Xioocheng为未来的财务管理收入和生活质量提供了强大的保证。
2。WangNu Chengfeng的父亲的投资和财务管理计划
林叔叔的家人有一个17岁的女儿。他的妻子和妻子都是公司员工。他们的年度税后收入约为30万元人民币。这个家庭的存款约为30万元人民币和两所房屋，一间有大约200万元的市场价值，用于生活；另一个是一个闲置的老房子，市场价值约为60万元人民币。此外，多年来，Ling叔叔购买的婴儿价值约500,000元。 Ling叔叔想派女儿出国留学并买一辆家用汽车。
根据林叔叔的基本状况以及多次研究和分析之后，作者提出了以下建议：
首先，建议Ling叔叔将30万元的纳税人中的200,000元人民币保存在高流动性存款中，例如银行金融产品，以应对可能需要紧急需要资金的日常家庭费用和紧急情况。银行金融产品的风险相对较低，流动性高，这是一种稳定且保守的投资方法。不建议在股票和其他高风险产品上投入大量资金。同时，大多数一般结构化的金融产品将有资本保护协议，该协议可以为个人投资者和财务经理提供某些财务保证。
其次，Ling叔叔在Pawn Shop Tamobao上使用了大量资产。尽管他可以找到一些高价值的翡翠软件，但许多收藏品很难区分价值和流动性差，并且在急需资金时不适合家庭的财务管理工具。建议Ling叔叔在这部分资金上进行更实际的投资。减少了支出的这一部分后，家庭的净余额每年可以增加约20,000元。这部分资金在稳定的前提下投资于各种基金产品，这也为女儿未来出国留学提供了财务保证。
根据当前的家庭收入和支出状况，每月净余额约为10,000至30,000元。该基金定期流入和配额，因此适用于固定投资，可以共享市场风险。同时，为了获得更高的回报，Ling叔叔可以适当地进行积极的投资，每月投资50,000元的股票资金，投资一些债务基金5,000元，以及其余的可以投资于货币基金或以资本保护方式存放在银行中。当货币工具中的资金金额达到一定金额时，您可以选择转移到股票或债券资金的正确市场机会。
通过上述多元化的投资，Ling叔叔可以为女儿出国留学和汽车购买计划提供客观的财务支持。
